Правовая защита бизнеса
от 45 000р.
Стоимость услуг юриста по разблокировке счетов 115-ФЗ
Услуги юриста по разблокировке счетов 115-ФЗ |
Цена (руб.) * |
|
Устная юридическая консультация юриста «ЮрДом» в рамках 115-ФЗ |
3 500/ч. |
|
Оценка и письменное заключение причин запроса документов со стороны Банка / блокировки Банк-Клиента / отказа в проведении операции со стороны Банка / отказа ы открытии расчетного счета (на основании) выписок с расчетных счетов, предоставленных в Банк сведений и документов) |
от 5 000 |
|
Подготовка комплекта документов по запросам со стороны Банка |
от 5 000 |
|
Помощь в разблокировке Банка-Клиента |
от 5 000 |
|
Помощь при выводе остатка денежных средств после блокировки Банка-Клиента |
от 5 000 |
|
Подготовка правовых документов (составление претензий, искового заявления, жалобы на решение суда и т.п) |
от 15 000 |
* Для постоянных клиентов, существует система скидок на наши услуги, о которых вы можете прочитать здесь.
** Акция. Первичная консультация юриста 0 рублей. Условие акции распространяется при заключении договора
*** Стоимость определяется адвокатом в зависимости от сложности(категории) дела (категории) Подробности уточняйте по телефону 8 (812) 244-24-07 c 10.00 до 20.00.
Блокировка счетов по 115-ФЗ
Одним из нормативных регуляторов денежных операций граждан и компаний, в том числе иностранных, а также операций с имуществом является Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.Проводят внутренний контроль и оценивают риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам организации-участники финансового рынка. Это банки, иные кредитные и страховые организации, МФО, ломбарды.
Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.
Кто устанавливает блокировку счетов
Центробанк разъяснил, что порядок блокировки счетов по 115-ФЗ банки устанавливают сами. Происходит это в рамках правил внутреннего контроля. То есть блокировку счета инициирует банк. А именно его служба финансового мониторинга, которая контролирует операции по счетам всех клиентов. По 115-ФЗ банк вправе заморозить любой счет, если у него возникнут подозрения, что проводимые по счету операции связаны с нелегальными финансами либо с террористическими организациями. О принятых мерах по блокировке счетов уведомляется незамедлительно Росфинмониторинг.
Обратите внимание, что банки имеют информацию об идентификационных данных всех своих клиентов, по которым они получают доступ к банковским онлайн-системам. Это сведения об IP-адресах, номерах SIM-карт, номерах телефонов. При проведении мониторинга сомнительных операций банки сравнивают идентификаторы устройств клиента, с которых он входит в автоматизированную систему банковского обслуживания, с идентификаторами устройств клиентов, чьи счета были закрыты при выявлении нелегальных финансовых операций. Выявленные совпадения также является основанием блокировки счета.
Срок приостановки по счетам сомнительных расходный операций составляет 5 рабочих дней. Если в течение этого времени банк не получает от Росфинмониторинга постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, блокировка с операции снимается, и операция осуществляется. Максимальный же срок блокировки денежных операций на основании постановления Росфинмониторинга равен 30 дням.
Причины блокировки счета по 115-ФЗ
Основная причина блокировки счета – это проведение по нему сомнительных операций. Например, на счет гражданина единовременно поступила крупная денежная сумма от компании, уже попадавшей под внутренний контроль банка. Или на счет фирмы поступил непрофильный платеж, с него постоянно обналичиваются большие суммы денег.Иногда предприниматели могут столкнуться с неблагонадежными с точки зрения закона 115-ФЗ контрагентами. Свои обязательства по договору с вами они выполняют и в этом вопросе им можно доверять. Но какую деятельность они ведут вне договора мы не узнаем. Поэтому всегда необходимо проводить проверку всех своих контрагентов, даже тех, с кем сотрудничаете не первый год.
По закону любая операция по счету на сумму свыше 600 тыс. рублей (в том числе в валютном эквиваленте) считается "подозрительной" и требует дополнительных документов от организации, которые могут обосновать данную операцию и подтвердить ее законность. До выяснения чистоты проводимой операции банк блокирует счет своего клиента.
Законом предусмотрены ограничения на снятие наличных денежных средств с расчетного счета организаций и индивидуальных предпринимателей. Строго прописаны все законные основания обналичивания денег. Необоснованное обналичивание, моментальное снятие всех денежных средств, поступивших на ваш расчетный счет, является основанием для блокировки счета.
Под подозрение попадают расчеты, которые не относятся к вашей деятельности по ОКВЭД. Например, у вас сеть бистро, а вы часто закупаете запчасти на тяжелую технику. У банка несомненно возникнут вопросы и потребуется документальное подтверждение необходимости таких закупок.
Рекомендациями ЦБ установлено считать подозрительным, если у организации низкая налоговая нагрузка, то есть меньше 0,9% от общего оборота по счету. Такое часто бывает, когда вы работаете по агентским договорам или, например, ИП оплачивает налоги с личного карточного счета.
Если у вас по расчетному счету проходят операции в основном на счета физических лиц, не являющихся сотрудниками. Например, ваши подрядчики/контрагенты - это самозанятые физические лица, которые оказывают вам определенные услуги. Часто такое встречается в IT сфере.
Последствия блокировки счетов для бизнеса
Блокировка счета банком опасна для бизнеса. В случае блокировки счета компания не сможет производить расчеты со своими контрагентами, госорганами по обязательным платежам, включая социальные взносы и налоги. Не сможет выплачивать зарплату своим сотрудникам. А также получать денежные средства, перечисленные в ее адрес. В итоге чего потеряет прибыль и вынуждена будет искать альтернативные способы расчетов.Какие же компании находятся в зоне риска? Практика показывает, внимание банков при мониторинге операций своих клиентов и оценке их как сомнительных сосредотачивается на следующих фактах:
- У компании несколько счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Один – для расчетов с контрагентами, второй – для госорганов;
- Компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, имеет массовый адрес и массового учредителя;
- Наличные деньги составляют более 30% от еженедельного оборота компании, их снятие происходит регулярно;
- Компания имеет несколько корпоративных карт, через которые периодически снимаются наличные. Количество иных операций минимально;
- Компания является ответчиком по делам о неисполнении обязательств. По ней ведутся исполнительные производства за неуплату долгов.
Разблокировка счета: что делать?
Для начала узнать в банке причину блокировки счета. Для этого, как правило, необходимо прийти в отделение банка по адресу ведения счета. Или запросить письменные разъяснения.Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.
Банк обязан рассмотреть представленные клиентом сведения в течение 10 рабочих дней со дня их получения. По итогам сообщить клиенту о наличии или отсутствии оснований для размораживания счета.
Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.
Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.
Решаем проблему блокировки счета по 115-ФЗ
|
Специалисты ЮрДом помогут вам в восстановлении доступа к заблокированному банковскому счету.
|